黨中央將生態文明建設上升為國家戰略，把打贏污染防治列為三大攻堅戰之一，標志著向綠色和可持續轉型已成為我國經濟未來的發展趨勢，吹響了建設美麗中國的號角。金融業從戰略的高度出發，不斷地完善綠色金融體系、制度和機制，以綠色金融助推經濟高質量發展具有重要的現實意義。
綠色金融是推動經濟高質量發展的重要動力
(一)以綠色金融推進經濟高質量發展是金融業轉型需要。隨著節能減排事業大力發展和綠色經濟的興起，國家針對綠色產業發展出臺了一系列鼓勵扶持政策，為綠色金融發展提供了歷史機遇。金融機構主動順應經濟結構調整和發展方式轉變，將履行社會責任、加快業務轉型與推動綠色發展有機地結合起來，統一在金融業自身發展的戰略之中，就成為金融業轉型需要。
(二)以綠色金融推進經濟高質量發展是拓展金融服務市場需要。隨著一大批環保、清潔、低碳等綠色優質項目應運而生，綠色金融在能源效率、可再生能源、碳融資、生物多樣性、清潔生產、可持續供應鏈融資等領域大有作為。金融機構大力支持這些生態保護、生態建設和綠色產業項目融資，大力推動形成綠色生產方式，加強對生態系統的保護和修復，就成為金融機構拓展市場的實際需要。
(三)以綠色金融推進經濟高質量發展是金融業降低風險的現實選擇。綠色金融以服務綠色產業發展和傳統產業綠色改造為支點，在推進信貸結構調整、化解“兩高”行業風險，在建設資源節約型、環境友好型社會的戰略目標框架內開展業務，就可以有效規避潛在的環境、社會及政策風險，實現可持續發展。
加快綠色金融發展的建議
(一)完善綠色金融基礎建設。一是樹立并深化綠色金融理念。金融機構應不斷深化對社會責任和自身可持續發展之間關系的認識，積極探索以多種方式構建人與自然、環境、社會和諧共處的綠色金融發展理念。把履行社會責任融入對外提供金融產品與服務的全過程，追求商業利益與社會環境的和諧發展，致力打造全流程、寬領域的綠色金融機構。其二，制定并落實綠色金融戰略。金融機構應堅持以綠色為導向，根據國家環保法律法規、產業政策，結合自身業務發展特點和風險偏好，制定綠色金融發展戰略，完善綠色金融發展規劃，確立指導方針、確定目標及機制措施，自覺將實施綠色金融與履行社會責任，防范環境社會風險及加快信貸結構調整有機的結合起來，培育和倡導可持續發展和綠色發展理念，形成綠色金融發展長效機制。其三，設立綠色金融專業團隊。金融機構應調整組織構架設立綠色金融專業團隊，負責綠色金融業務的市場研究、產品開發、資源配置等專項工作，不斷強化綠色金融業務各個流程環節管理，嚴格考核制度，從綠色金融規模、創新、業績、品牌等方面綜合評價，提高綠色金融的執行力。其四，構建環境信息披露機制。建立企業環境保護信息數據庫，要求企業將生產過程中有害物質的排放等情況及時在數據庫內公布，政府相關主管部門及時向金融機構提供環保違法、違規企業名單，企業節能環保信息，開展節能環保認證等工作，以便金融機構及時掌握企業的排污等環保信息動向。
(二)強化綠色金融激勵機制。其一，完善綠色金融扶持政策。政府根據經濟轉型和調結構的要求，確定綠色產業發展方向，積極向金融機構推薦、介紹相關的項目和企業，支持金融機構對所支持的項目的考察和論證，并制定稅收減免、不良資產自核銷、財政貼息、稅前計提撥備等鼓勵政策，提供風險補償及設立擔保基金，以及對金融機構開展綠色金融業務給予獎勵、貼息、風險分擔、掛鉤財政性存款等扶持。其二，制定綠色金融實施細則。建立和完善綠色金融監管指標體系，制定完善實施綠色金融的評估體系和獎懲體系。加強非現場監管和現場檢查，定期對實施綠色金融的情況進行全面評估和評價，并將評估結果作為金融機構監管評級、機構準入、業務準入和高管履職評價的重要內容。其三，完善綠色金融監管機制。大力推動建立綠色金融監管協調機制，完善相關綠色金融監管制度、統一透明的信息披露制度，健全綠色金融風險監測、預警和處置體系，指導金融機構強化綠色金融風險應急管理機制，促進金融機構承擔并履行保護環境的社會責任。
(三)創新綠色金融產品與服務。其一，加快傳統信貸業務向綠色轉型。金融機構應認真研究綠色產業、綠色領域和綠色企業市場需求，創新綠色金融信貸產品，通過應收賬款抵押、清潔發展機制預期收益抵押、股權質押、保理等方式，擴大節能減排和淘汰落后產能的融資來源，增強節能環保相關企業融資能力。其二，注重綠色金融的包容性。金融機構不僅要重視大中型企業的環保需求，還要針對新興節能環保領域的中小微企業輕資產、缺少抵押擔保物的現狀，實行差異化準入，創新提供諸如知識產權質押貸款、排污權質押貸款、節能收益質押貸款、綠色設備買方信貸、綠色融資租賃、清潔發展機制融資綜合解決方案等新產品。其三，做好綠色金融業務加減法。既要做好循環經濟、低碳經濟項目的信貸“加法”， 加大對先進制造業、現代服務業、文化產業、戰略性新興產業(包括新能源、新材料、新醫藥、環保、軟件和服務外包)等綠色信貸投放力度。同時，要做好對“兩高一剩”行業貸款退出的減法。在綠色信貸對象選擇上要科學甄別客戶，通過完善的環境信息識別機制過濾掉“兩高一剩”項目，引導社會資本向綠色產業流動。其四，拓寬綠色金融直接融資渠道。近年來，綠色經濟的興起，帶動低碳、循環、生態經濟蓬勃發展，亟需更多的金融資源投入，需要在整合傳統信貸產品的基礎上，針對綠色項目的直接融資需求，探索創新碳收益支持票據、綠色產業債務融資工具、碳項目收益債等新型投行類產品，以及大力開發綠色債券、綠色資產證券化、綠色產業基金、綠色信托、綠色保險，綠色證券等直接融資工具。
(四)健全綠色金融風險防范體系。其一，明確綠色信貸的政策要求和市場準入標準。將環保標準與信貸風險管理要求落實到客戶調查、貸款營銷、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等環節。從源頭上防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險，進一步落實綠色信貸問責制，并納入績效考核。其二，培育專業的第三方綠色金融評估機構。建立綠色金融風險分散防范機制，制定考核機制，吸納宏觀政策研究、低碳技術、環境保護等領域的復合型專家，培育專業的第三方綠色評估機構，完善專業的綠色融資審查機制，對綠色項目進行評估，確保綠色項目的投向準確。其三，防范因違背國家經濟和環保政策形成的信貸風險。對不符合國家政策要求的項目堅決不予受理，對污染企業下調評級，嚴格落實將環境評價報告作為大額項目貸款申報的必備材料之一，以項目獲取有關主管部門審批通過作為項目授信審批和合規審查的基本要求，化解因違背環保政策形成的風險。
