近日召開的國務院常務會議決定，在部分省(區)建設綠色金融改革創新試驗區，推動經濟綠色轉型升級。無論是頂層設計還是轉型具體實踐，綠色金融正成為我國經濟發展的關鍵詞。當前綠色金融發展現狀如何，怎樣打造可持續的商業模式，在推進綠色金融過程中還有哪些問題亟待解決以及如何防范綠色金融風險?針對這些問題，本版從今天起推出“綠色金融面面觀”系列報道，敬希垂注。
近幾年，在各方推動下，我國綠色金融發展迅速，在多個領域實現了突破。作為資金出借方，商業銀行從工作機制、信貸流程等方面不斷強化綠色標準，完善綠色信貸政策，并拓展綠色信貸資金來源，支持環保、節能、清潔能源等綠色產業發展，助力經濟綠色轉型。對商業銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標準。
信貸“環保一票否決”
去年，人民銀行、財政部等7部委聯合印發的《關于構建綠色金融體系的指導意見》對綠色金融的發展作出了頂層設計，并提出要大力發展綠色信貸。銀監會也陸續出臺《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，推出綠色信貸統計標準、綠色信貸實施情況關鍵評價指標等行業標準。
中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業銀行不斷推進綠色信貸發展，提升綠色金融的戰略認知，將節能環保等作為信貸審批的重要前提和核心指標，對不符合產業政策和環境違法的企業和項目實行信貸控制。
實踐中，各商業銀行不斷優化綠色信貸工作機制和流程。興業銀行實現綠色信貸專業審批和優先審批，安排專項財務資源用于支持激勵在綠色金融客戶建設、重點項目投放、創新產品落地等方面的業績;哈爾濱銀行在考核政策中設置綠色產業項目推進指標，按照已認定綠色產業項目規模對分行實施正向激勵，堅持向綠色項目傾斜資源;浙江安吉農商行制定和完善綠色指標，初步建立以行業投向、行業分類為維度的綠色信貸分類標準，合理引導信貸投向。
工商銀行河北省分行信貸風險官李奪說，工行已制定完善《綠色信貸建設實施綱要》《節能領域信貸指導意見》等一系列綠色信貸政策體系。綠色信貸政策有兩大核心，一是在貸款投向上一定要符合綠色標準;二是對未達到國家環保標準并存在重大環保隱患的項目和企業，實行環保一票否決制。
“黑龍江是農業大省，秸稈等農業廢棄物產量很大，近幾年黑龍江銀行業支持秸稈綜合利用，不僅減少了秸稈焚燒帶來的大氣污染，還將秸稈變成新材料、新能源。”黑龍江銀監局局長包祖明說。
實行環保一票否決制體現出銀行對于綠色發展的重視。記者從河北銀監局了解到，2017年一季度，河北省銀行業發放綠色信貸2213.99億元，拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請617筆、金額18.15億元，退出不符合綠色信貸政策貸款7筆、金額1.33億元。
綠色資金專款專用
“與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對個人和企業客戶的負債以及同業拆借資金。”恒豐銀行研究院商業銀行研究中心負責人吳琦說，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業務模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發行綠色金融債、綠色信貸資產證券化等。
今年4月份和5月份，哈爾濱銀行共發行綠色金融債券50億元，將重點投向污染防治設施建設運營項目、生物質資源循環利用項目等。哈爾濱銀行相關部門負責人說，截至5月中旬，符合綠債資金用途且經第三方機構認定的擬投綠色項目金額已近20億元。
興業銀行杭州分行綠色金融部總經理湯瑛說，總行發行的500億元綠色金融債已有50億元投入浙江省綠色產業項目。去年，興業銀行發行了總金額為26.46億元的綠色信貸資產支持證券，并將盤活資金再次投放到綠色產業領域。
資金渠道的拓寬，為擴大綠色信貸投放提供了資金保障。浙商銀行發展研究部分析研究中心總經理楊躍說，銀行發行綠色金融債可與綠色信貸中長期融資項目匹配，能解決綠色項目融資需求與銀行資金期限錯配的問題，同時還可成為主動負債的工具，擴大銀行對綠色產業的中長期信貸投放能力。
吳琦說，綠色金融債可以定向支持綠色產業和綠色項目，實現專款專用，但目前綠色金融債相對于傳統金融債沒有體現出明顯的成本優勢。同時，綠色信貸資產證券化也處于發展初級階段，尚需不斷探索。
防范風險各有對策
綠色項目前期投入較大、投資回報期較長，具有高風險、低收益的特征。同時，綠色信貸風險管理專業性較強。楊躍說，綠色信貸涉及領域專業性強、變化快，商業銀行欠缺對這些行業和領域技術的識別能力。董希淼認為，銀行發展綠色信貸，需要熟悉生產經營、節能、環保等領域的專業型人才，幫助審查項目融資過程中的文件，提出專業意見建議，并對企業在生產經營過程中產生的風險開展投貸后管理和提出應對解決方案。
“綠色信貸涉及節能、環保等專業性較強的領域，如何有效獲取企業環境、財務、經營等信息是銀行面臨的首要難題，也是防控綠色信貸領域風險的關鍵所在。”浙江銀監局相關負責人說。
商業銀行在防控綠色信貸領域風險上也各有對策。哈爾濱銀行嚴格項目準入和貸前調查，關注客戶的環保風險隱患，并重點關注企業煙氣脫硫、工業廢水處理以及垃圾處理等相關減排設施的運行情況，及時防范因減排設施運行不正常、排污超標而引發的環境風險。同時，積極培養、儲備環境與社會風險評估及授信審查的復合型人才。浙商銀行嚴格執行綠色項目雙人調查制度，持續監測客戶對環境和社會風險的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據，對環境違法違規及發生重大安全事故的企業或項目，采取下調資產質量等級、停貸、收貸等措施。
據了解，為推動解決綠色信貸領域銀企信息不對稱，浙江銀監局與浙江省環保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺，并將其納入信貸流程管理。目前，平臺已擁有10200多家企業的環境行為信用評級、環境違法違規等各類信息。
防控綠色信貸領域風險，吳琦認為，銀行可對綠色信貸客戶實行細分，提高風險定價能力，根據其抵押物價值和經營狀況實施精細化、差異化定價;探索適用于綠色項目和客戶的風控模型，還可與政府部門探討設立綠色金融風險補償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔風險。
